Zarówno pojedynczy użytkownicy, jak I całe przedsiębiorstwa coraz częściej inwestują w kryptowaluty, uznając je za świetny sposób na pomnażanie kapitału.
Przykładem może być Ethereum, sieć blockchain, na której developerzy mogą budować aplikacje z obszaru fintech bez angażowania instytucji finansowych. Aby zbudować I uruchomić takie oprogramowanie, muszą wydać ETH, natywną kryptomonetę Ethereum. Im więcej aplikacji jest rozwijanych na tej sieci blockchain, tym większy jest popyt na ETH, a co za tym idzie, tym wyższa jego cena.
Czy jednak inwestycje w kryptowaluty wciąż są dobrym pomysłem, biorąc pod uwagę niedawny upadek FTX I falę krypto scamów?
W naszym artykule podsumowujemy stan kryptowalut w 2023 roku I podsuwamy wskazówki, jak inwestować w nie z głową.
Kryptowaluta to rodzaj cyfrowego zasobu, który można wykorzystywać na wiele różnych sposobów. Bitcoin powstał na przykład na potrzeby obsługi płatności z pominięciem centralnych jednostek. Z kolei Ethereum pozwala developerom tworzyć aplikacje na swoim blockchainie, wspierając rozwój zdecentralizowanych finansów (DeFi).
Nazwa „kryptowaluty” ma swoje źródło w kryptograficznych metodach, które pozwalają użytkownikom kupować i sprzedawać waluty z pominięciem stron trzecich, jak agencje rządowe czy instytucje finansowe.
U podstaw krypto leży technologia blockchain, która rejestruje transakcje i pozwala monitorować własność zasobów. W zależności od tego jak wykorzystywane są kryptowaluty, określa się je mianem monet (coins) lub tokenów (tokens). Niektóre z ich można wymieniać na artykuły i usługi, podczas gdy inne stanowią rodzaj przechowalni wartości, którą można wykorzystać do uczestnictwa w grach czy projektach finansowych
Bitcoin był pierwszą kryptowalutą w obiegu. Wdrożony w 2009 roku, do dziś pozostaje najczęściej wymienianą krypto na rynku. Stworzyła go grupa programistów, której prawdziwej tożsamości nigdy nie ujawniono, działająca pod pseudonimem Satoshi Nakamoto.
Warto zauważyć, że mechanizm blockchain, który dał fundament rynkowi kryptowalut, pierwszy raz opisał w 2008 roku nieznany developer Bitcoina. W dokumencie blockchain przedstawiono jako cyfrowy rejestr transakcji kopiowany i dystrybuowany w sieci komputerów.
W wielu przypadkach, nowe waluty powstają w toku potwierdzania transakcji za pośrednictwem wydobywania (mining). Tak jest na przykład w przypadku Bitcoina. Niemniej jednak nie każda kryptowaluta wymaga tego rodzaju mechanizmu do tworzenia monet. Przykładem może być tutaj Ethereum.
Sposób generowania monety zależy od kodu danej kryptowaluty. Może ona produkować je przy okazji wdrożenia w formie wynagrodzenia dla developera czy jako odsetki dla posiadaczy tokenów.
W gruncie rzeczy, kryptowaluty są rodzajem oprogramowania. Kod zarządza każdą ich funkcją, począwszy od rejestracji transakcji po ich zapisywanie. Dotyczy to zarówno pierwszych krypto, takich jak Bitcoin, jak i najnowszych, jak Chia Coin.
To, co postrzegamy jako kryptowalutę, jest więc w zasadzie liczbą zarejestrowaną na blockchainie. Oprogramowanie kryptowalutowe jest zdecentralizowane i rozproszone, co oznacza, że hostują go liczne komputery zlokalizowane w różnych miejscach na całym świecie, a nie pojedynczy serwer obsługiwany przez daną firmę. W przypadku wielu kryptowalut, to więc rozproszeni po świecie użytkownicy stanowią o ich powstawaniu.
Tokeny można generować również za pośrednictwem innych metod wbudowanych w oprogramowanie danej kryptowaluty. Właściwie każdy program tego typu jest upubliczniony, więc możesz sprawdzić mechanizm generowania danej kryptowaluty.
Wydobywanie jest procesem, w ramach którego cyfrowo weryfikuje się transakcje na sieci Bitcoina i dodaje je do rejestru. Jest to możliwe poprzez rozwiązanie skomplikowanych problemów kryptograficznych.
Giełdy kryptowalutowe funkcjonują w taki sam sposób, co platformy tradingowe online, dostarczając użytkownikom narzędzia niezbędne do zakupu i sprzedaży cyfrowych wwalut i tokenów takich jak Bitcoin czy Ethereum. Wybierając giełdę, warto mieć na uwadze obsługiwane zasoby, opłaty, metody płatności oraz ogólny poziom cyberzabezpieczeń.
Oto lista popularnych giełd krypto.
Jako idealna platforma dla początkujących, Coinbase obsługuje cały szereg kryptowalut. Jest też odpowiednio zabezpieczona, a proces wymiany jest prosty i przyjazny dla użytkownika. Ma on też dostęp do wielu zaawansowanych funkcji tradingowych. Platforma Coinbase powstała w 2012 roku, aby ułatwić użytkownikom zakup, sprzedaż i przechowywanie Bitcoina. Dziś obsługuje operacje w ponad 100 krajach, a jej całkowita wartość rynkowa wynosi powyżej 16 miliardów dolarów.
Ta popularna aplikacja mobilna oferuje użytkownikom rozbudowane środowisko służące do wymiany cyfrowych zasobów i inwestycji, dostępne z pozycji smartfona. Podczas gdy wiele giełd w formie mobilnej jest po prostu ograniczonym wariantem wersji webowej, Crypto.com zdecydowała się położyć nacisk na stworzenie pełnoprawnej aplikacji webowej o pełnym zestawie funkcji, dzięki której użytkownicy mogą wymieniać kryptozasoby z dowolnego miejsca.
Crypto.com obsługuje niemal 250 kryptomonet i funkcjonuje w 90 krajach. Niemniej jednak użytkownikom zdarza się narzekać na obsługę klienta tej platformy.
BitMart to kolejna popularna platforma, wyróżniająca się ogromnym zasięgiem – obsługuje klientów w ponad 180 krajach i ponad 1000 kryptowalut. Gwarantuje również użytkownikom możliwość zarabiania na kryptowalutach i znacznie upraszcza proces ich kupna oraz sprzedaży. Jeśli zależy Ci na mniej znanych krypto, BitMart może być dobrym wyborem. Miej jednak na uwadze, że platforma padła ofiarą cyberataku na dużą skalę w 2021 roku.
Kraken Pro, profesjonalna platforma tradingowa firmy Kraken, została dobrze przyjęta przez społeczność, wyróżniając się niskimi opłatami za wymiany i najniższymi kosztami ogólnymi na całym roku krypto. To dobry wybór dla doświadczonych graczy giełdowych, którym platforma umożliwia użytkownikom tworzenie złożonych rodzajów zleceń.
Pierwsza kryptowaluta, która zdobyła międzynarodową popularność, Bitcoin, może być wykorzystywana do anonimowej realizacji transakcji między posiadaczami kont na całym świecie. Fakt ten wywołał obawy ze strony organów rządowych i regulacyjnych.
Wielu polityków i władz państwowych wciąż sprzeciwia się ich wykorzystaniu ze względu na brak kontroli ze strony nadrzędnych jednostek czy powiązań z nielegalną działalnością. Niemniej jednak liczne kraje wdrożyły już przepisy w obszarze przeciwdziałania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (AML/CFT), aby zminimalizować ryzyko wykorzystania krypto do niepraworządnych celów.
W wielu przypadkach rządy państw wychodziły do swoich organów regulacyjnych z prośbą o wyznaczenie polityk i wytycznych dla instytucji finansowych dla użycia
kryptowalut i AML/CFT.
Przyjrzyjmy się poszczególnym regionom, aby zrozumieć, jak różne formy może przybierać prawne podejście do krypto.
Od 2013 roku, instytucja zajmująca się ściganiem przestępstw finansowych w USA, czyli Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), dostarczała rządowi rekomendacje w zakresie Bitcoina. Skarb Państwa uznaje Bitcoin za wymienialną walutę mającą swój rzeczywisty odpowiednik lub substytut. Urząd Skarbowy uznał tę kryptowalutę za podlegającą opodatkowaniu.
W 2015 roku Komisja Obrotu Giełdowymi Kontraktami Terminowymi (Commodity Futures Trading Commission of the United States) orzekła, że Bitcoin i inne waluty wirtualne powinny być klasyfikowane jako towary.
Jakakolwiek firma, która zarządza lub obraca Bitcoinem, uwzględniając giełdy kryptowalutowe i firmy przetwarzające płatności, podlega definicji przedsiębiorstwa finansowego (money services business, MSB w rozumieniu aktualnego prawa obowiązującego w Stanach Zjednoczonych Ameryki. W rezultacie, MSB podlega tajemnicy bankowej i jest zobowiązane zarejestrować się w Skarbie Państwa oraz raportować transakcje powyżej 10 000 dolarów.
Ponadto Skarb Państwa i FinCEN stworzyły plany i procesy legislacyjne celem wdrożenia zasad i podstawowych priorytetów w obszarze monitorowania Bitcoina.
Bitcoin i inne kryptowaluty są uznawane przez Unię Europejską za kryptozasoby. Ich użycie na terenie UE nie jest nielegalne. Niemniej jedna Europejski Urząd Nadzoru Bankowego deklaruje, że obrót kryptozasobami pozostaje poza jego kontrolą i w ostatnich latach intensywnie przestrzegał firmy oraz użytkowników indywidualnych przed niebezpieczeństwami związanymi z krypto.
W 2020 roku Komisja Europejska zatwierdziła plan legislacji zarządzania kryptozasobami, który zaakceptowało wiele instytucji funkcjonujących w ramach Unii. Plan zmienił się jednak w kolejnych latach, a jego ostateczna wersja została przekazana Komisji do głosowania w październiku 2022 roku. Wiele państw UE wstrzymuje się z wdrożeniem własnych legislacji do ogłoszenia wyników projektu MiCA (Markets in Crypto-Assets).
Nie obejmuje on tokenów niewymienialnych i Security. Jego celem jest zapobieganie fragmentaryzacji wytycznych regulacyjnych dla rynku finansowego i wyniesienie polityki finansowej UE na wyższy poziom. Komisja ma również na celu zagwarantowanie społeczeństwu dostępu do kryptowalut i możliwości korzystania z nich w odpowiedzialny sposób.
Grupa Satoshi Nakamoto, być może w reakcji na globalne załamanie sektora finansowego w 2008 roku, stworzyła protokół dla elektronicznego systemu płatności peer-to-peer. Protokół ten służył jako fundament dla rozproszonych baz danych znanych jako blockchainy.
Blockchain funkcjonuje na podobnej zasadzie co globalny arkusz danych czy księga. Nie posiada centralnej bazy danych – zamiast tego, działa na komputerach udostępnianych dobrowolnie przez użytkowników na całym świecie. Blockchain jest otwarty dla społeczności, jako że funkcjonuje na sieci, zamiast działać w ramach pojedynczej jednostki.
Aby zachować bezpieczeństwo danych, łańcuch bloków jest szyfrowany i wykorzystuje publiczne i prywatne klucze dostępu. Umożliwia użytkownikowi przesyłać środki innym użytkownikom bez pośrednictwa banku czy dostawcy usług finansowych.
W miarę jak cyfrowe finanse zyskują na popularności, a coraz więcej osób na świecie zaczyna korzystać ze smartfonów (zakłada się, że w 2023 własnego smartfona ma już 50% populacji), wielu ekspertów zaczyna wierzyć w to, że technologia blockchain wkrótce zastąpi tradycyjny system bankowy. Możliwe, że przetrze ona szlaki ku powszechnemu dostępowi do cyfrowych dóbr finansowych.
NFT (non-fungible tokens) to cyfrowe zasoby, które reprezentują własność oryginalnej kopii cyfrowego pliku. Mają wiele cech wspólnych z kryptowalutami i można obracać nimi na wielu tych samych platformach.
NFT różnią się od kryptowalut właściwością zaszyfrowaną w ich nazwie – a mianowicie, niewymienialnością (non-fungible). Kryptowaluty są wymienialne, wszystkie jednostki danej kryptowaluty są takie same i równe. Jeden Twój Bitcoin jest warty tyle samo co czyjś Bitcoin. W przypadku NFT nie znajduje to zastosowania.
Inwestycje w kryptowaluty mogą być świetnym sposobem na zarobienie pieniędzy. Możesz kupować pojedyncze waluty takie jak Bitcoin i Ethereum, lub też inwestować w fundusze kryptowalutowe. Druga opcja jest bezpieczniejsza, ponieważ pozwala Ci dywersyfikować swoje portfolio i zmniejszać ryzyko. Dobrym przykładem jest tutaj Torus, kryptowaluta służąca do inwestycji w odnawialne źródła energii.
Wydobywanie to najpopularniejszy sposób pozyskiwania dochodów z kryptowalut. Polega na weryfikacji transakcji blockchainowych i dodawaniu nowych bloków do łańcucha. Użytkownicy uczestniczący w tym procesie są nagradzani Bitcoinami za swój wysiłek.
Wydobywać waluty możesz z wykorzystaniem specjalnego sprzętu czy też usług chmurowych. Drugi sposób nie wymaga od Ciebie zakupu i utrzymania urządzeń, jednak może ograniczać Twoje możliwości zarobku.
Innym sposobem na monetyzację kryptowalut jest pożyczanie ich innym użytkownikom w zamian za prowizję. Zależy ona od rodzaju kryptozasobu oraz sumy, jaką zdecydujesz się pożyczyć. Służące temu platformy dzielą się na trzy typy: zdecentralizowane, scentralizowane i działające w modelu peer-to-peer.
Ta metoda opiera się na utrzymywaniu określonej liczby tokenów w portfelu przez określony okres czasu. W ten sposób Twoje kryptozasoby generują dla Ciebie dochód pasywny. Wysokość prowizji, którą otrzymasz, zależy od zgromadzonej sumy oraz rodzaju kryptowaluty.
Ta metoda wykorzystuje krótkoterminowe możliwości w ekosystemie kryptowalut. Rynek krypto jest niestabilny, co oznacza, że wartość aktywów może znacznie wzrosnąć lub spaść w krótkim czasie. Aby jednak świadomie zarabiać w ten sposób, nie wystarczy czyste szczęście – trzeba mieć świetne zdolności techniczne i analityczne.
Wiele giełd kryptowalutowych oferuje programy afiliacyjne umożliwiające zarabianie pieniędzy od sugerowanych klientów. To świetna metoda, która nie wymaga ani inwestycji, ani angażowania się w handel kryptowalutami. Niemniej jednak możesz w jej przypadku mierzyć się ze sporą konkurencją.
Jeśli kiedykolwiek zdarzyło Ci się inwestować w akcje czy obligacje, pojęcie dywidend pewnie nie jest Ci obce. One również mogą być sposobem na zarabianie na kryptowalutach. Mówiąc w skrócie, dywidendy to niewielkie płatności gotówkowe dostarczane akcjonariuszom. Jeśli firma zarobi pieniądze w danym kwartale, zarobki są w ten sposób dzielone między zaangażowane strony.
Niektórzy zwolennicy Bitcoina wierzą, że kryptowaluta eliminuje konieczność regulacji przepływu pieniędzy ze strony instytucji bankowych, co jest korzystne, ponieważ organizacje te osłabiają waluty poprzez inflację.
Wielu z nich postrzega kryptowaluty jako możliwą alternatywę dla grup wykluczanych przez tradycyjny system bankowy. Według badań Pew Research Center z 2021 roku, osoby czarnoskóre, jak również Azjaci czy Latynosi częściej angażują się w działalności związane z krypto, niż osoby białe.
Kryptowaluty i technologia blockchain są również doceniane za zdecentralizowane przetwarzanie danych i system ich rejestracji, który może być dużo bezpieczniejszy niż systemy tradycyjne.
Staking jest metodą, którą pozwala posiadaczom kryptowalut pozyskiwać dochód pasywny. Wiąże się on z wysokim ryzykiem, jednak jednocześnie umożliwia użytkownikom poszerzanie portfolio bez zakupu dodatkowych kryptowalut.
Wiele krypto inicjatyw wciąż jest w fazie początkowej, a inwestorzy długoterminowi mogą nigdy nie doświadczyć płynących z nich korzyści jeśli podstawowe idee leżące u podstaw krypto nie rozwiną skrzydeł w pełni.
Użytkownicy inwestujący w krypto krótkoterminowo muszą liczyć się z dodatkowymi zagrożeniami.
Jako że wartość poszczególnych kryptowalut dość mocno się waha, wielu osobom udaje się szybko zarobić, ale też ich znacząca liczba traci pieniądze.
Tak duże wahania wartości mogą zaprzeczać fundamentalnym wartościom projektów, które kryptowaluty w zamyśle miały wspierać. Użytkownicy mogą używać Bitcoina jako metody płatniczej rzadziej jeśli nie mają pewności co do jego wartości w najbliższej perspektywie czasowej.
Bitcoin i inne waluty bazujące na wydobywaniu mają też negatywny wpływ na środowisko w związku ze śladem węglowym mechanizmu PoW. Niemniej jednak badania pokazują, że do wydobywania używa się dziś w dużej mierze energii odnawialnej.
Rządy na całym świecie wciąż próbują rozgryźć, jak radzić sobie z kwestią kryptowalut, a więc regulacje wdrażane w najbliższej przyszłości mogą mieć ogromny wpływ na rynek.
Niezależnie od punktu widzenia, trudno nie dojść do wniosku, że inwestycje w kryptowaluty są dość ryzykowne. Uznaje się, że inwestycje obarczone wysokim ryzykiem powinny stanowić niewielką część Twojego portfolio – według jednej z zasad, nie więcej niż 10%.
Dywersyfikacja kupowanych kryptowalut to dobry sposób na redukcję ryzyka. Kryptozasoby mogą zyskiwać i tracić na wartości w zmieniającym się tempie, a mając w portfelu cały ich zestaw, minimalizujesz ryzyko strat.
Przed inwestycją, warto przeprowadzić solidny research. Tokeny często są powiązane z konkretnym produktem. Wchodząc w posiadanie akcji, kupujesz w zasadzie część firmy podlegającej obowiązkowi finansowego raportowania. Sprawdzenie tych zasobów pomoże Ci ocenić jej przyszły potencjał.
Najbardziej godne zaufania i rozbudowane projekty uwzględniają dostępne publicznie metryki, które wskazują m.in. informacje odnośnie liczby transakcji na platformach. Wzmożone wykorzystanie danej kryptowaluty może oznaczać, że zaczyna ona zdobywać stabilną pozycję na rynku. Często kryptowaluty udostępniane są wraz z dokumentami wyjaśniającymi, jak funkcjonują oraz w jaki sposób dystrybuowane są tokeny.
Jeśli szukasz eksperta, który pomoże Ci wdrożyć nowy projekt z obszaru krypto, skontaktuj się z nami. Od 9 lat pracujemy z technologią blockchain i chętnie pomożemy ją wdrożyć również Tobie!
